【房貸轉貸5流程】房貸轉貸條件/利率試算/費用報給你！房屋轉貸ptt鄉民這樣做

房貸轉貸是什麼？房貸轉貸對於揹負高利息的人來說，是一大福音！在辦理房屋貸款後，如果發現其他金融單位有利率更低的房貸方案，就可以利用房屋轉貸，辦理較低的房貸轉貸利率；很多人被房貸的高利息壓得喘不過氣來，轉貸可以大幅降低利息，減輕借款人的壓力。

本篇文章為你整理房貸轉貸銀行推薦方案、以及房貸轉貸試算、房貸轉貸利率、房貸轉貸ptt網友最常見的問題解答，房貸轉貸全攻略就看這篇！

房貸轉貸精選篇——導讀區

• 什麼是房貸轉貸？
• 房貸轉貸銀行推薦方案
• 房貸轉貸費用高嗎？
• 房貸轉貸條件是什麼？
• 房屋轉貸利率多少？
• 房貸轉貸試算，舉例算算看！
• 房貸轉貸划算嗎？房貸轉貸注意事項4重點
• 房貸轉貸增貸差別比較表
• 政府優惠房貸轉貸適合我嗎？
• 房貸轉貸流程5步驟，快速申請好放款
• 房貸轉貸ptt常見問題
• 更多房貸轉貸資訊，歡迎洽詢新光

什麼是房貸轉貸？

所謂房貸轉貸，意思就是將房屋貸款轉移由原申貸銀行，轉到其他銀行，由新的銀行或貸款機構來承接未繳清的貸款，辦房貸轉貸後，首位抵押權人也會轉移，至新的轉貸銀行或二胎貸款機構。

哪些人會需要申辦房屋轉貸呢？一般來說，當申貸人因繳款壓力過高，想降低利息，或因有資金需求，想增加貸款金額時，就會申請房屋轉貸。

房屋轉貸的好處

1. 降低房貸利率：將原房貸轉至利率較低的銀行，以減少利息。
2. 延長貸款期數：申辦房貸轉貸後，就可以重新簽約、將貸款期數延長，可降低月付金，以減輕繳款壓力。
3. 增加貸款金額：辦理房屋轉貸後，有機會增加貸款金額，就可以獲得額外資金，以供週轉運用。

房貸轉貸銀行推薦方案

房屋轉貸銀行推薦方案有以下：

	利率(年)	貸款成數	年限	寬限期	特色
國泰世華銀行	1.37%起	最高8成	最長30年	2年	寬限期短
玉山銀行	1.35%起	本行房屋鑑價7-8成	最長30年	3年	利率低
合作金庫銀行	1.31% - 1.50%起	最高8成	最長30年	3年	利率依照條件評估
中國信託銀行	1.44%起	最高8成5	最長30年	3年	貸款成數高
台新銀行	1.6%起	最高8成	最長30年	3年	利率偏高
台北富邦銀行	1.51%起	最高依本行鑑價8成	最長30年	3年	利率及年限都在中等範圍

房貸轉貸費用高嗎？

房貸轉貸費用，牽涉到辦理程序的相關費用，因此在考慮房屋轉貸時，建議要詳細了解有那些隱形費用，以便做出適合的財務決策。一般需繳納的費用包括：

• 手續費、管理費：銀行處理房屋轉貸申請所需的費用，不同銀行收取的金額會略有不同，通常介於6000至10000元之間。
• 鑑價費用：銀行可能會要求重新進行房屋鑑價，以確定當前市值。鑑價費用視房屋市值和鑑價機構而異。
• 提前清償違約金：如果目前的貸款合約包含違約金條款，當提前清償或轉貸時，可能需要支付違約金，約0.5%~1%。
• 地政設定規費：為設定金額的千分之一。
• 代書費及塗銷費：費用約6000至9000元，視地區和案件複雜程度而異。

房貸轉貸條件是什麼？

一般來說，辦理房貸轉貸條件須具備以下幾項：

1. 年滿20歲的國民
2. 信用狀況正常
3. 可以提供財力證明或原房貸繳款正常

房屋轉貸利率多少？

一般來說，房貸轉貸利率大約在1.4%至2.5%左右，但實際的利率會依照申貸者的條件，例如還款能力、信用狀況、財力狀況、房屋狀況等來做綜合性的評估，最終才核貸轉貸利率及額度。

降低房貸轉貸利率及增加額度方法

1. 提供薪轉或財力證明：如果是軍公教身分，或有固定收入，可提供薪轉證明；或是其他儲蓄險保單、定期存款單等財力證明。
2. 提供其他擔保品：提供其他擔保品，例如不動產，或是汽車、黃金、名錶精品等。
3. 提供保人：提供保人也有利於降低轉貸利率、增加額度，有加分作用。

房貸轉貸試算，舉例算算看！

假設王先生在5年前買了一間房子，當時貸款金額為1,000萬元，貸款期限30年，年利率為2.4%。現在王先生想申請房貸轉貸，評估是否能夠獲得更優惠的貸款利率，並決定是否值得申請房屋轉貸，以下進行試算，做房貸轉貸利率比較。

首先，以本息平均攤還法，進行房貸轉貸試算：

• 月利率 = 年利率 / 12 = 0.024 / 12 = 0.002 (約為0.2%)
• 貸款月數 = 30年 × 12個月 = 360個月

公式：

• 每月應付本息金額之平均攤還率
   = {[(1+月利率)^月數]x月利率} / {[(1+月利率)^月數]-1}
• 平均每月應攤付本息金額 = 貸款本金 x 每月應付本息金額之平均攤還率
   = 每月應還本金金額 + 每月應付利息金額
• 每月應付利息金額 = 本金餘額x月利率

王先生目前的每月還款金額計算結果約為38994元。

如果某家銀行提供的貸款利率較低，例如1.8%，使用相同的公式，計算新的每月還款金額，計算結果約為35970元。

進行房貸轉貸利率比較後，發現轉貸後每月還款金額明顯降低，因此辦理房屋轉貸較有利。但要注意，房貸轉貸時可能會有手續費和其他費用，需納入考慮是否划算。

房貸轉貸划算嗎？房貸轉貸注意事項4重點

選擇適合的房貸轉貸方案，轉貸到新的銀行或是代書降低利率，就有機會減輕身上的還款負擔。但也要注意不法的房屋轉貸業者！選擇金融業者可從以下注意事項著手：

1. 詢問多家金融業者比較：不要只看一家金融業者，多找幾家銀行機構比較不同的貸款方案，更能找到最符合需求的貸款條件。
2. 查詢信譽口碑：查詢金融業者是否合法可信，以及過往客戶評價如何。
3. 確認償還規定：尤其是關於是否允許提前還款、提前償還的違約金等。
4. 檢查合約條款：仔細檢查貸款合約內容，確保了解所有的細節規定。

房貸轉貸增貸差別比較表

在有資金需求、尋找低利率的貸款方案時，除了房屋轉貸，也常聽到房屋增貸、房屋轉增貸等房貸方案，究竟有什麼不同呢？

選擇最適合需求的貸款類型時，有許多要考慮的因素，包括貸款方式、貸款年限是否可延長、費用、優缺點等，可參考以下房貸增貸、房貸轉貸、房貸轉增貸的比較表。

比較項目	房貸增貸	房貸轉貸	房貸轉增貸
貸款方式	向原本的房貸銀行再申請增加一筆貸款	將現有房貸轉移到新的貸款銀行	將現有房貸轉移到新的貸款銀行，並申請更高金額貸款
貸款單位	貸款仍在原銀行	貸款轉移到新的銀行	貸款轉移到新的銀行
貸款年限	年限不可重新延長	年限可延長	年限可延長
費用	需手續費	需手續費、地政規費、代書設定費、違約金(約 1%左右)	需手續費、塗銷費、代書設定費、違約金(約 1%左右)
優點	提高貸款金額 審核較快速	降低貸款利率降低 延長還款期限 善用房屋增值	降低貸款利率降低 延長還款期限 善用房屋增值
缺點	條件限制較嚴格 貸款增加的額度較小	需支付違約金及轉貸手續費 需重新通過審核	需支付違約金及轉貸手續費 需重新通過審核

政府優惠房貸轉貸適合我嗎？

政府優惠房貸轉貸是指政府辦理的政策性的優惠房貸轉貸，政府為了減輕民眾購屋的壓力，推出幾項房貸優惠方案，民眾可以依照條件申請房貸或是房貸轉貸。

但是房屋轉貸流程僅限一次，且前後的金融機構合計貸款年限，不得超過20年，貸的金額也不能超過原先申請的金額。

政府優惠房貸轉貸方案，政府優惠房貸方案有以下幾項，各自適合不同族群申貸或轉貸。

內政部「整合住宅補貼資源實施方案 ─ 購置住宅貸款」

申請資格是貸款人須年滿20歲，且符合下列之一的條件。

1. 必須有配偶，或與直系親屬設籍同戶。
2. 單身且滿40歲的民眾。
3. 父母已經過世，戶籍內有在學學生(滿20或未滿20皆可)。。
4. 身心障礙者或無謀生能力的手足需要照顧。

內政部「青年安心成家方案」

1. 適用年齡介於20到40歲的首購族。
2. 如果是換屋的青年，年齡提高到45歲，申請成家方案前2年內完成結婚登記或育有子女。
3. 家庭成員無自用住宅或僅有1戶的民眾

財政部「青年安心成家購屋優惠貸款方案」

年齡為20歲以上，且本人及配偶名下都沒有自用住宅的民眾。

房貸轉貸流程5步驟，快速申請好放款

房貸轉貸流程很簡單，只需要以下5步驟：

步驟1、尋找適合的轉貸銀行

評估房屋轉貸的成本，例如是否需支付違約金及手續費等。以及多比較各家轉貸銀行或機構的優惠方案，試算利息及額度。

步驟2、轉貸銀行評估及核貸

轉貸銀行根據申貸者的還款能力、信用條件、房屋狀況、之前是否準時繳房貸等，依照申貸者條件來評估額度及利息。

步驟3、簽約對保

雙方同意房屋轉貸條件、利息及額度後，申貸人與轉貸銀行對保簽約。

步驟4、設定房產抵押權

將房產抵押權設定給新的銀行，新銀行會代償繳清先前的貸款，記得申貸人要跟原銀行索取清償証明及其他相關文件。

步驟5、辦理塗銷

將清償証明和其他申請文件，拿至地政事務所進行塗銷，將房屋抵押權轉移至新的銀行，即完成轉貸程序。

更多房貸轉貸資訊，歡迎洽詢新光

避免揹負利息過高的房貸，想減輕繳款壓力，最好的方法就是申辦房貸轉貸！不符合銀行房貸轉貸條件也不用擔心，如何知道自己適合哪個房貸轉貸方案？房貸轉貸試算、更多房屋轉貸流程問題，歡迎洽詢房屋二胎貸款專家-新光代書貸款，電話：0917-333666 或加line線上諮詢。

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