1分鐘秒懂支票貼現｜關於支票貼現意思、利息利率這樣看
常聽到別人說支票貼現，從名稱來看似乎就是使用這張支票，並且倒貼一些錢就可以提前換到現金了，不過真的是這樣嗎？ 如果是這樣，中間又有甚麼需要注意的事情呢？今天新光二胎代書便要跟您說明支票貼現意思與利息利率，讓您在票貼借款時不再心慌！
關於支票貼現，你可能想知道...
支票貼現意思是什麼？
支票貼現意思簡單來說就是—用支票借款。
公司行號向廠商支付帳款的同時，因為有現金支付壓力，而使用「支票」支付費用給廠商，並於支票到期日前準備好款項；從廠商的角度來說，也就是我們常在會計帳目上面看到的「應收帳款」，已經交付商品，卻還未收到的款項。
收到支票的廠商，也會遇到需要現金周轉的問題，然而支票還未到付款期，因此有了「支票貼現」的這個項目，也就是廠商提前將支票轉賣給銀行或是民間機構換取現金，並支付一定的手續費和利息。
支票貼現也是我們較常聽到的支票借款，不過目前大部分的人已經改口稱為支票貼現，或稱「票貼」以及「貼現」
支票貼現種類分成哪幾種？
支票貼現根據申請對象可以再分成三個種類。
貼現：
持有支票的人將支票轉賣給銀行，提前取得款項。是大部分的中小企業使用的方式。
轉貼現：
銀行以貼現購得的支票，再轉貼現給其他銀行。是銀行之間向互借資金的方式。
再貼現：
銀行獲得轉貼現的支票，再轉賣給中央政府。
溫馨提醒：支票的部分需要再留意，很多人都聽過芭樂票，就是俗稱的「 跳票」，也就是支票到期，卻沒有將足夠的金額存入戶頭，導致支票擁有者無法取得款項。
支票貼現利息利率怎麼計算？
支票貼現利率由於是以企業收取的支票為依據，因此是根據借款人背景、公司本身的規模以及目前負債比來進行確認，其他影響支票貼現利息的細節因素有公司員工人數、負債比例、營收比例等來做綜合的評估。
一般來說，銀行是按「日」計息，逐月扣息的方式做為支票貼現利率。
舉例來說，如果1/1號，你手上有1張支票，到期日為2/3號，支票面額為10萬，銀行願意放款8萬給你，年息為5%，則利息的計算方式如下：
➤ 2/3號銀行會入帳10萬，因此再2/3前的1/1-2/2的借款成本為8萬，放款當日不計息，合計32天，80000*5%*(32天/365天)=350元。
利息為350元，並於到款日再將原本未給的2萬元給申請者，銀行的部分也會收取一定的手續費，一般約在500-2000之間。
同時有多張不同期限，如何計算支票貼現利息？
如果你有兩張支票，於5/1至銀行借款，銀行利率5%、放款25萬：
➤ A張-6/15到期 10萬元
➤ B張-7/20到期 20萬元
A張5/1---(30天)---6/1--- (15天)----6/15結束
B張5/1---(30天)---6/1--- (15天)----6/15---(15天)--7/1---20天---7/20
按月結算，以月為單位收取支票貼現利率
第一個月銀行借款總額為25萬元，並且未有任何一張支票兌現：
25萬*5%*30/365=1027
➤ 第一個月利息為1027
第二個月，由於6/15第一張支票兌現，故分兩時段計算：
25萬*5%*15/365=513
15萬*5%*15/365=308
➤第二個月利息為513+308=821
第三個月剩下一張支票未兌現：
15萬*5%*20/365=410
➤第三個月利息為410
銀行還有五萬元未給你，有些銀行會將所以支票貼現利息一次計算直接從五萬里面扣除，但多數為每月利息從活期帳戶扣除，並在最後一個月將餘款歸還。
支票貼現管道有哪裡？
現今常見的支票貼現的管道有銀行支票貼現以及民間支票貼現，而民間支票貼現大多指的是當鋪或代書。
銀行支票貼現
銀行支票貼現是大家較常尋找的管道，因為銀行幾乎提供所有種類的借款服務，不過因為支票無提供任何擔保品，萬一遇到跳票的情況，銀行需要承擔較大風險。
➤ 銀行支票貼現條件：
- 申請人需為公司行號
- 無不良信用紀錄
- 實際交易取得的支票
銀行申請條件也較為嚴格，除了本身無信用不良紀錄，申請人需為依法登記的工商企業，由於風險高，審核標準也較高，需要提供更多的資料：
- 持支票人的信用
- 開支票公司方的信用資料
- 401報表
- 公司資產負債表
確認財務狀況以及營運狀況都沒有問題之後，才會將票款轉給申請人；票據上面，需有此公司實際交易產生的支票，非其他管道所取得，銀行的還款期也較為短，通常以不超過180天(6個月的票期)的票期為限。
民間支票貼現
民間機構相較於銀行就在於條件較為寬鬆，甚至提供個人支票貼現的服務，一般的民間支票貼現利息以月息計算，大約在1~7％左右，通常最高不會超過9％，而新光代書的票貼利率僅需0.85%起，不僅完全合法，更享有最低的優惠價。
民間機構辦理支票貼現，主要在於支票本身的效益，也就是法律上認可的--支票上面有親筆簽名，具有法律效益，即可進入核可流程。
➤ 民間支票貼現條件：
- 借款人需為滿20歲的成年人
- 有穩定的工作收入
- 支票為合法票據
以民間融資管道提供的支票貼現來說，除了借款人需年滿20歲以上之外，需備妥以下資料才能符合申辦條件：
- 借款人雙證件(若為公司票，需出示公司負責人的身分證，身分證僅做為核對身分使用)
- 支票
- 印鑑章(若為公司票，則需出示公司大小章)
- 營利事業登記證
- 若為客票貼現，則需出示客票名片或發票
擔心遇上非法集團，支票貼現找這裡
目前民間貸款公司非常多，也有許多非合法立案的企業，利用許多人不懂流程從中詐騙，若有以下行為，則需要特別注意：
- 不合理的高利率
- 放款條件過於寬鬆
- 流程簡易即可拿到資金
- 要求提供存摺、私章及提款卡
一般人想到民間貸款都會聯想到高利率或是地下錢莊，不過目前只要是合法當舖，支票貼現利率都是公開透明，受到法律的管制，雙方確保資訊內容簽約後施行放款，反而在利率上面也有很多彈性，在申請的流程上更是快速，觸及使用者的急需資金需求。
新光支票貼現流程看這邊
新光代書除了是政府合法立案經營以外，擁有超過15年的貸款經驗，對於緊急需要支票貼現的朋友，準備以下資料，就可以進入申請流程。
- 提出申請：請撥打24小時免付費諮詢專線：0917-333666 或利用線上通訊軟體諮詢LINE ID：0917333666向新光代書專員提出二胎貸款申請。
- 審核評估：準備相關文件由林專員為您評估條件。
- 簽約對保：審核完成且雙方同意貸款利率及金額後即可進行簽約。
- 馬上撥款：手續設定完成，立即撥款到指定帳戶內讓貸款人立即運用資金。
新光代書支票貼現服務，給申請人最佳的還款利率，支票貼現利率僅需0.85%起，不僅完全合法，更享有最低的優惠價。審核通過即快速放款，讓企業在緊急時刻快速取得資金，是您最佳的選擇。
