夯！何謂理財型房貸？各銀行理財型房貸試算、還款方式比較懶人包
理財型房貸是近年來興起的一種特殊的房貸方式，與一般房貸的主要差異在於理財型房貸還款方式，可將還款本金轉換為循環額度，可隨時動用、按日計息、隨借隨還，藉由把已經還掉的房貸本金再借出來靈活運用，是個適合用來作為「短期週轉」的方式。
在資金周轉或房屋增貸需求時，傳統的房貸可能已不再是唯一選擇。現在你有新的選擇—理財型房貸，讓你擁有更多的選擇及彈性。那麼理財型房貸比較於一般房貸還有哪些優缺點呢？本文將為你詳細說明。
關於理財型房貸，你可能想知道...
- 理財型房貸用途是什麼？
- 理財型房貸試算有公式嗎？銀行利率比較表
- 理財型房貸還款方式、利息計算有何不同？
- 理財型房貸ptt有問必答！
- 原屋融資，房貸理財還有更輕鬆方案！
- 新光代書理財型房貸，五步驟申辦享0.85%低利
理財型房貸用途是什麼？
理財型房貸是一種近年新興的貸款類型，結合了一般房屋貸款與循環型貸款，可以將原本已攤還的房貸本金再拿出來循環動用，又稱為回復型房貸、循環型房貸或活用型房貸。
理財型房貸還款方式可以隨借隨還，有動用才需繳息，更能機動運用貸款，因此可用這筆資金作投資理財、房屋增貸、公司周轉金等用途、也可以當作緊急備用金。
理財型房貸利率大約在2.5~3.5%之間，雖然比一般普通房貸高，但通常都比信貸利率低。還款年限與一般房貸相同，最長可長達30年，至於貸款額度則視個人信用條件依照審核而定。若有投資能力與習慣，理財型房貸是種用錢滾錢的聰明方法。
理財型房貸試算有公式嗎？銀行利率比較表
理財型房貸試算利息公式：動用金額× 年利率/365天 × 動用期間天數。 按日計息，因此是以動用天期計算，未動用時不計息。
如果想進行理財型房貸試算，以下是各家銀行提供的房貸方案利率及貸款額度參考：
| 銀行 | 貸款類型 | 利率 | 最高貸款額度 |
| 玉山銀行 | 理財型房貸 | 2.56% | 房屋鑑價金額約70~80% |
| 中國信託 | 理財型房貸 | 2.08% | 房屋鑑價金額約80% |
| 元大銀行 | 理財型房貸 | 2.68% | 房屋鑑價金額約85% |
| 王道銀行 | 理財型房貸 | 2.56% | 房屋鑑價金額約70~80% |
| 安泰銀行 | 理財型房貸 | 2.5% | 房屋鑑價金額約80~90% |
| 台中銀行 | 理財型房貸 | 2.77% | 房屋鑑價金額約70~80% |
| 永豐銀行 | 理財型房貸 | 1.97% | 房屋鑑價金額約85% |
| 土地銀行 | 指數型房貸 | 1.935% | 房屋鑑價金額約70~80% |
| 華南銀行 | 指數型房貸 | 2.05% | 房屋鑑價金額約75~85% |
| 富邦銀行 | 指數型房貸 | 2.22% | 房屋鑑價金額約80% |
註：貸款額度和利率是根據個人申請者的信用條件而定，因此實際利率與額度可能因人而異，上表僅供參考。
理財型房貸還款方式、利息計算有何不同？
理財型房貸還款方式特殊之處在於有動用到資金才計息，採每日計息、每個月結算扣款，而且不需綁約可以隨借隨還，也可以只繳利息不還本金。
理財型房貸比較一般房貸差別：
| 比較 | 理財型房貸 | 一般房貸 |
| 適用對象 | 有投資習慣者、自營商 | 普通無短期周轉需求者 |
| 可貸金額 | 大約房屋鑑價金額75~80% | 大約房屋鑑價金額85% |
| 還款年限 | 一年一約自動續約，最長7年 | 最長30~40年 |
| 優點 |
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| 缺點 |
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理財型房貸ptt有問必答！
Q：理財型房貸聯徵需拉聯徵嗎？
A：銀行審核理財型房貸聯徵是一定需要的，如審核有以下狀況會被銀行拒絕：
- 過去三年內曾有銀行拒絕往來的紀錄。
- 三個月內有貸款或信用卡費超過30天的延滯或未繳信用卡最低應繳金額。
- 六個月內有信用卡遭強制停卡的記錄。
- 六個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾五年。
- 擔保品為土地、廠房、辦公室、持分房屋或非本人持有房屋。
Q：多久後需辦理理財型房貸續約？
A：原則上，理財型房貸續約是一年一約，到期後會自動續約，大約三年後會重新審核，只要都有正常準時繳款，且信用情況良好，都能順利續約。但要注意如果額度一直沒有動用，可能會被停止貸款。
Q：有哪些理財型房貸缺點要注意？
A：需注意的理財型房貸缺點：
- 理財型房貸續約/可再借款額度受償還本金限制，初期可能不足以應付大額貸款需求。
- 利率比一般房貸高出1至3%左右，並非適合每個人。
- 用途受限制，有些銀行限制用於某些投資，例如禁止用於房地產以防止炒房，需注意了解限制規定。
- 某些理財型房貸為短期契約，需注意還款後可動用額度的時間限制。
- 若可動用額度一直未使用，銀行有可能停掉理財型房貸。
- 可貸成數比一般房貸低，風險較高，需注意貸款額度。
Q：辦理財型房貸年限有規定嗎？
A：理財型房貸年限屬於一年一約的短期契約，但還款不需綁約，隨時都可以還款、也隨時可以再提領出來使用。
Q：理財型房貸條件有哪些？
A：申辦理財型房貸條件需申請人年滿18歲，名下有房屋，且信用紀錄良好，能提供財力證明、薪資紀錄等。申請房貸所需的相關文件包括：
- 申請人身分證正反面影本。
- 扣繳憑單或報稅證明、近三個月薪轉存摺或薪資單等。
- 土地與建物所有權狀影本、買賣契約書影本。
Q：申辦銀行理財型房貸流程&撥款時間
A：理財型房貸申辦流程：
- 提出申請：向銀行提出房貸申請。
- .審核鑑價：銀行進行徵信及不動產價值鑑定，並依照貸款人條件、資金用途、還款來源等項目，來評估是否核貸以及利率、額度。
- 簽約對保：銀行核准房貸申請後，約定簽約對保時間。
- 設定投保：簽約後進行不動產抵押權設定，並投保住宅火險及地震基本險。
- 完成撥款：完成後，銀行將款項撥入指定帳戶，並核發金融卡給貸款人。 之後只要用存摺到銀行或用金融卡到ATM 就可以隨時直接提領。
原屋融資，房貸理財還有更輕鬆方案！
除了一般的原屋融資和理財型房貸之外，還有其他房貸方案，例如二胎貸款，只要名下的房子位於台中地區，不限屋齡坪數，且不受銀行門檻限制，不看負債比、信用評分、收入低或無固定收入，都可以申辦房屋二胎貸款。
向新光代書申辦房屋二胎，利率最低只要0.85%起，最慢3天內即撥款完成，可增貸、亦可隨借隨還，更方便周轉資金。
新光代書理財型房貸，五步驟申辦享0.85%低利
新光代書台中房屋貸款利率優惠最低0.85%起，無額度限制，手續簡單、快速申辦，申請流程如下：
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- 專業評估審核：根據房屋價值、信用條件進行估價。
- 對保簽約：代書專業人員親自與您洽談，核對資料並簽訂合約。
- 設定手續：專員與代書親自陪同至地政事務所設定抵押權。
- 立刻撥款：地政設定手續完成後，馬上撥款到您指定帳戶。
