轉貸是什麼？信貸轉貸划算嗎？信用貸款轉貸降息5步，萬元利息省起來！
信用貸款轉貸是什麼？貸款可以轉移嗎？可以！房貸、信用貸款轉貸意思是，把現有貸款從原本銀行轉移到另一間銀行。談到信貸轉貸PTT常有人問，信用轉貸划算嗎？
信貸轉貸銀行推薦哪間？其實找對適合機構申辦，轉貸利率有機會低於原利率，達到統整「負債整合」的作用，另外還能透過轉貸增貸，額外獲得更多資金。
本文幫您詳細分析增貸轉貸有哪些考量因素，進一步了解信貸轉貸推薦找誰、轉貸流程怎麼做。
關於信貸轉貸，你可能想知道...
- 轉貸意思是什麼？
- 什麼狀況要考慮信用貸款轉貸？
- 貸款轉貸有哪些類型？可以同時轉貸增貸嗎？
- 有哪些轉貸降息條件嗎？
- 信貸轉貸可以找誰辦理？
- 轉貸流程PTT不藏私分享
- 房貸、信貸轉貸降息PTT常見問答
- 需要轉貸降息，你可以尋求新光協助
轉貸意思是什麼？
轉貸降息
信用貸款轉貸就是把現有的貸款，從目前貸款的銀行轉移到另一家銀行。假設另一家銀行的貸款利率比前一家更低，就可以透過轉貸方式省下不少利息，少付一些錢，一般稱為轉貸降息的作法。
例如，當初在A銀行申辦貸款的利息是3%，過一段時間發現可以申請B銀行的貸款，利率是2%，此時可考慮把貸款從A銀行貸款轉貸至B銀行節省利息費用。
轉增貸
轉貸增貸意思是，除了把現有的貸款轉到另一家銀行之外，還增加多借了一筆錢。比方說，原本已經有一筆房貸，但現在需要更多的資金來裝修，可以選擇轉增貸，這樣不僅可以享受到較低的利率，還可以多拿到一筆額外的資金。
信用貸款轉貸有什麼好處？
- 降低利息支出：找到利率更低的貸款，可以減少每月的利息支出，長期下來可以省下一大筆錢。
- 減少每月還款壓力：信貸轉貸利率降低後，每月要還的錢變少了，經濟壓力減輕。
- 整合債務：可以把多筆貸款合併成一筆，透過債務整合管理起來更方便。
- 提升信用評分：如果轉貸成功，並且按時還款，還可以提升自己的信用評分。
- 增加貸款額度：如果選擇轉貸增貸，還可以多借一筆錢，用於其他用途，比如裝修、投資等。
什麼狀況要考慮信用貸款轉貸？
- 覺得目前貸款利率太高，並發現有其他銀行或貸款機構提供更低利率時。
- 想延長還款期限，減少每月的還款壓力。
- 需要增加貸款額度，也可以考慮轉貸增貸。
轉貸利率如何選擇？
銀行信貸年利率大約落在2~13%之間，平均是5.24%，法定最高上限不得超過16%，如果是民間信貸業者通常是算月利率約2~3%，如轉貸利率超過5%就算太高了。
貸款轉貸有哪些類型？可以同時轉貸增貸嗎？
轉貸類型1.信貸轉貸降息
信貸轉貸即是申請一筆利率較低的新貸款，然後用這筆錢來還掉你原本的貸款。
信用貸款方式不需要擔保品，所以銀行主要是看信用狀況來決定是否批准。如果你有穩定的收入和良好的信用記錄，通過貸款轉貸審核的機會就比較大。
轉貸類型2.房貸轉貸降息
房貸轉貸是把現有的房貸，轉到另一家利率更低的銀行。因為房貸利率本來就比較低，所以降息的幅度可能沒那麼大。
相較於信貸、車貸，申請房貸轉貸手續較麻煩一點，除了要符合基本條件外，還需要已經繳滿一定期數的房貸，並把房子的第二抵押權設定給新銀行，過程中會產生設定費和塗銷費等費用。
轉貸類型3.車貸轉貸降息
車貸轉貸有兩種方式：一種是轉貸，就是用利息較低的新貸款，來清償原有的貸款；另一種是轉增貸，就是在現有貸款的基礎上，再申請第二筆貸款來增加額度。只要車價扣除現有貸款後還有剩餘價值，且沒有信用不良或其他財務問題，就可以申請。
轉貸增貸有哪些條件？
申請轉貸增貸通常需要符合以下條件：
- 現有的貸款還款紀錄良好，沒有逾期還款的情況。
- 申貸人信用記錄良好，信用評分較高。
- 申貸人有穩定的收入來源，能夠證明有還款能力。
- 房屋或車輛等抵押品的價值增加，或還有剩餘的轉貸增貸空間。
有哪些轉貸降息條件嗎？
轉貸降息主要有以下條件：
- 穩定收入：有穩定的工作和收入來源，能證明有能力償還貸款。
- 信用良好：信用評分要夠高，過去的借貸還款沒有逾期之類不良紀錄。
- 現有貸款已還款一定期數：通常需已經還了半年以上期數，以證明還款能力。
- 負債比率低：申貸人的負債比率要在法定範圍內，不超過上限。
- 無重大財務風險：申請人沒有重大財務問題，像是破產或大額債務未還清。
信貸轉貸可以找誰辦理？
民間銀行轉貸降息方案比一比
| 比較 | 民間轉貸降息方案 | 銀行轉貸降息方案 |
| 貸款額度 | 貸款額度可達9成 | 依照鑑價約5~7成 |
| 審核難度 | 條件寬鬆 | 條件嚴格 |
| 處理速度 | 快，約1~3工作天完成 | 慢，約1~2週完成 |
| 還款方式 | 彈性還款不綁約 | 本金平均攤還、本息平均攤還 |
找銀行轉貸降息，一般會差多少？
銀行轉貸降息通常利率差距會在0.5%到1%左右，各家銀行利息不同，可能差更多或更少。轉貸目的，主要是減少每月的還款金額和利息支出，如果有差超過0.3%以上就值得考慮。
假設貸款1000萬元，原銀行利率2%，新銀行1.5%，轉貸後利息差0.5%。
試算1000萬元×0.5%＝5萬元，即1年可省下5萬元。
轉貸流程PTT不藏私分享
新光代書轉貸流程
- 貸款諮詢：撥打專線：0917-333666 或使用line詢問新光代書專員。
- 代書審核：準備好相關資料申請評估，最快當日即可知道是否過件。
- 照會：會有專員親自打電話詢問個人相關資料，確認本人申辦。
- 簽約對保：確認貸款金額、利息及還款期數，與對保人員面談簽約。
- 撥款：簽約完成後，即可當日撥款。
房貸、信貸轉貸降息PTT常見問答
Q1.轉貸銀行推薦哪間？
A：有不少銀行推出轉貸服務，轉貸銀行推薦參考方案：
Q2.信貸怎麼降息轉貸？
A：信貸降息轉貸作法：
- 比較利率：先比較不同銀行或貸款機構的利率，找出提供更低利率的機構。
- 申請新貸款：向選定的機構申請一筆新貸款，轉貸利率低於現有貸款。
- 償還舊貸款：用新貸款的金額償還現有貸款完成。
- 定期償還新貸款：按照新貸款的還款計劃，開始定期償還新貸款。
Q3.不轉貸也可能降息嗎？
A：有可能，有些情況不需要轉貸也可以降息。例如，當你還款紀錄良好且提供更有力的財力證明，可以與原本的貸款機構詢問是否能降低利率。
或是市場行情利率下降，低於銀行利率，也可以提出請銀行調整你的貸款利率，有機會同意降低利率。
需要轉貸降息，你可以尋求新光協助
轉貸降息眉角多，選對方案也能代償高利！在但是面對好處之前，更需要審慎評估自身是否適合，包含：可以先跟原貸款銀行談降息、現金流的安排、原貸款是否有綁約，以及個人信用與收入支出比...等最基本的問題。
市面上低利之貸款管道不少，建議在轉貸前盤點目前貸款狀況，再協同專業貸款顧問公司釐清盲點，更能選到最適方案，省下利息費用！
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