二胎房貸
二胎房貸
房貸有許多種不同的貸款與還款方式。而所謂的『二胎房貸』，不同於常聽見的理財型、指數型、抵利型等房貸，指的是貸款戶，把房子再拿去跟其他家銀行貸款，也就是『一間房屋二次借款』，『二胎』之名也是由此而來。
至於二胎房貸的貸款用途，最常被貸款戶用作滿足房屋修繕方面的需求。目前也有不少民眾將二胎房貸，做為投資理財工具的一種。然而這樣的現象是怎麼回事？
1.利率較一般房貸高
由於原先抵押房屋貸款的銀行，才是第一順位的債權銀行；一旦貸款戶無法正常繳款，二胎房貸的承辦銀行債權清償，只能排在第一順位的銀行後面，銀行必須承擔的風險比較高。因此，銀行大都將此種風險成本反應在承作利率上，故二胎房貸的利率，多半比一般房貸要高出許多。
比上不足、比下有餘。雖然二胎房貸比第一順位的房貸利率，要高出不少；但是如果有資金調度上的困難時，相較於信用貸款、信用卡或現金卡借款，動輒百分之十、二十以上的高利率，二胎貸款的負擔，顯然就輕鬆許多。
依照目前承作二胎房貸的銀行也不少，而二胎房貸的利率，平均約介於百分之六至百分之十五之間。有些銀行申貸條件較寬鬆，但相對的，利率也較高，消費者可多加比較。
特別是近幾年來，全台有資金負債困擾的民眾越來越多；而名下擁有房產的消費者，則可利用利率明顯比信用或現金貸款低的二胎房貸，做為理財工具。此外，有資金需求的民眾，也可以較低的利率，資金周轉。二胎房貸可說是讓消費者可以靈活運用的資產，讓房產價值發揮到最大效益的一種房貸。
2.二胎房貸的貸款額度
通常房貸申貸額度的上限，都是取決於房屋的價值、貸款人的繳款紀錄、職業與收入多寡、以及負債比狀況等因素。二胎房貸則因為已經先將房屋的第一順位抵押給其他家銀行，而且還要扣除原始的貸款額度，再視房屋本身還有多少剩餘價值而定。換句話說，即便貸款人的收入不多，只要房屋本身的價值高，還是可以申貸二胎房貸。
對銀行而言，原始的一胎房貸借款與二胎房貸借款，加起來最多不會超過房價的一‧二倍。舉例說明，房價一千萬的房子，如果先前已抵押給銀行，貸款八百萬，則二胎房貸的貸款額度，最多最多不會超過四百萬。
要提醒消費者的是，如果您想申貸的二胎房貸金額並不高，提前還款的機會比較高，則要事先問清楚是否有違約金的規範。避免日後提前還款，還需多負擔一筆違約金。
此外，許多銀行面對二胎房貸業務時，也會要求重新鑑價。這個時候，房屋的價值，除了與建築外觀保養情況、大樓或社區整體規劃、室內格局好壞等有關外，甚至社區管理機制等，都會影響鑑價結果。
不論您是選貸一般房貸或二胎房貸，都建議您，想要貸到最划算的申貸方案與利率，多加比較絕對是不二法門。
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