銀行房屋貸款懶人包｜各家銀行房屋貸款利率比較，聰明做房貸銀行選擇(2024年10月更新)

房貸銀行推薦看過來！申辦房屋貸款哪家銀行好？房屋貸款利率高嗎？想辦理銀行房屋貸款，一定要先了解各家銀行利率，因為各家銀行房屋貸款利率差異，會直接影響到貸款成本和還款負擔。透過各家銀行貸款利率比較，可以找到最有利的貸款方案，預估未來房貸銀行利率成本，有助於規劃還款計劃。

各銀行房屋貸款利率哪怕只有些微差距，計算下來繳款總額也會相差一大筆錢，因此建議定期關注房貸銀行利率變化，可以把握時機做好房屋銀行貸款選擇，以節省貸款成本。

關於房貸銀行推薦...

• 房貸銀行推薦資訊：熱門銀行房屋貸款利率比較
• 各銀行貸款利率不同，利息怎麼算？
• 銀行房屋貸款利率低，會難申請嗎？
• 房貸款銀行推薦哪家？
• 除了房貸銀行選擇，你還可以這樣辦房貸
• 民間VS銀行房屋貸款
• 民間房貸利率比較銀行房貸高，是非法的嗎？
• 房屋貸款PTT疑問串
• 銀行房屋貸款過不了、貸不夠？快找新光代書

房貸銀行推薦資訊：熱門銀行房屋貸款利率比較

房屋貸款利率最低的銀行是？房貸成數高的銀行有哪幾家？請看熱門銀行貸款利率比較表：
(註：部分銀行所提供的房貸種類眾多，建議可以到官網查詢符合自身需求的房屋貸款類型)

銀行名稱	貸款利率	還款期限	房貸成數
中國信託	2.58%起	最長30年	最高為房屋估價8.5成
國泰世華	2.19%起	最長30年	最高為房屋估價8成
玉山銀行	2.32%起	最長30年	最高8成
元大銀行	2.30%起	最長40年	最高為本行鑑價金額85成
永豐銀行	2.22%起	最長 40年	最高為房屋估價8.5成
華南銀行	2.185%起	最長30年	最高為房屋估價8成
彰化銀行	2.185%起	最長30年	最高為房屋估價8.5成
台灣銀行	2.345%起	最長30年	最高為房屋估價8成

各家各家銀行利率會變動嗎？

各家銀行房屋貸款利率並非固定的，受到多種因素的影響，與其找房屋貸款利率最低的銀行，不如多觀察相關因素，包括：

1. 金融環境：各家銀行房屋貸款利率，常受整體經濟情勢影響。例如，央行提高基準利率以抑制通膨時，可能會導致銀行房屋貸款利率提高。
2. 政府政策：政府可能以政策來影響房屋貸款利率，例如補助青年購屋政策來鼓勵低息貸款，也會使各家銀行利率波動。
3. 市場競爭：金融市場的競爭程度，也會影響房屋貸款利率。若銀行間競爭激烈，為了吸引客戶，可能會提供較低的利率。

各銀行貸款利率不同，利息怎麼算？

辦理房貸前，一定要先做房貸試算。各銀行貸款利率計算方式常見有本金均攤、本息均攤兩種，各說明如下：

本金攤還：

計算方式：本金除以總期數，就是每月攤還的本金金額，利息則是本金餘額乘以月利率，因此每月銀行房屋貸款還款的本金金額固定，而利息支付金額逐漸減少。

銀行房屋貸款還款試算公式：每月還款金額= (貸款本金/貸款期數) + (本金餘額 × 月利率)

本息攤還：

計算方式：將本金和利息平均分攤到每一期，因此銀行房貸每月繳的金額，大致是固定的。

銀行房屋貸款還款試算公式：每月還款金額=每月應還本金金額+每月應付利息金額
=貸款本金x每月應付本息金額之平均攤還率
=貸款本金x {[(1+月利率)^月數] x月利率} / {[(1+月利率)^月數]-1}

銀行房屋貸款利息試算

假設張先生有一筆1000萬元的，單一利率銀行房屋貸款要繳，年利率為3%，貸款期限為30年。

若還款方式為本息攤還，月利率= 0.03 / 12 = 0.0025，月數=12x30=360

每月還款金額= 10000000 x {[(1+0.0025)^360]×0.0025} / {[(1＋0.0025)^360]-1}
=每月需支付約42160元。

銀行房屋貸款利率低，會難申請嗎？

申請銀行房貸條件有哪些？

相較於民間機構來說，銀行房貸條件較嚴苛，比較難申請。主因是房貸銀行利率通常比較低，銀行辦理貸款會採取保守作法，而即便通過層層關卡，最終銀行房屋貸款的額度大多也不高，對於有資金需求或是房屋頭期款不足的年輕族群，相對不友善。

銀行房屋貸款資料準備

辦理銀行房屋貸款時，需準備的資料有：

在辦理銀行房屋貸款時，由於房貸銀行會相當注重借款人的還款能力，所以建議一定要準備財力證明等資料；此外各家銀行房屋貸款利率，也有機會因借款人的工作類型、財力等緣故，而提供較優惠的房屋貸款成數，或是銀行房屋貸款利率。

房貸款銀行推薦哪家？

房貸哪家銀行好？選擇時可比較各銀行房屋貸款的條件，通常包括以下幾個方面：

1. 申請人年齡：銀行房貸申請人年齡限制需滿20歲才能辦理，且限制年齡在65歲以下。
2. 信用狀況：銀行會對貸款申請人的信用記錄進行評估，一般要求無不良信用記錄或過去拖欠還款的紀錄。
3. 財力證明：申請人需提供穩定的收入證明，以證明有足夠的還款能力。通常要求有一定的工作年限和固定的收入來源。
4. 貸款期限：銀行房屋貸款會設定還款期限，一般還款年限最高為20年至40年之間，因此通常會限制貸款年限，且加上屋齡不得超過50年的規定。

銀行房屋貸款推薦具有穩定收入、良好信用記錄的人申請辦理，通過審核的機率較高。此外，有其他不動產資產可抵押的人，對於申請銀行房屋貸款也較有利。

銀行房屋貸款流程

1. 準備資料辦理申請：準備相關證明文件，如身份證明、收入證明、房屋資料等，注意需符合規定並正確填寫申請文件。
2. 審核評估：銀行會對申請人的信用狀況、收入資產等進行評估。申請人需提供充分的財力證明、相關擔保品等資料，以增加銀行房屋貸款通過機會。
3. 簽署合約：當貸款申請獲得批准後，申請人需與銀行簽署貸款合約，確定貸款金額、利率、還款期限等相關條款。在簽約前，注意詳讀合約內容確保權益。
4. 辦理抵押登記：將房屋作為抵押品，需辦理相應的房屋抵押設定手續，應注意辦理相關細節避免漏誤。
5. 完成放款：所有手續辦理完畢後，銀行會將款項匯入貸款人的指定帳戶，需注意確認是否如期撥款。
6. 還款管理：申請人應按時還款，避免拖欠銀行房屋貸款或是逾期，以免影響信用記錄。如有困難應及時與銀行聯繫，協商解決方案。

除了房貸銀行選擇，你還可以這樣辦房貸

如果礙於種種因素，申請銀行房屋貸款無法通過，建議考慮找合法的民間房屋貸款管道，解決金錢困擾，可選擇的貸款管道參考如下：

1.代書貸款

由取得地政士證書和開業執照的專業代書，協助辦理房屋貸款，處理流程比起銀行相對更簡單快速，審核條件也寬鬆許多。除了一般房屋貸款，也可申請二胎房屋借款，額外獲取一筆資金。歡迎找新光代書申辦房屋貸款，可享有月利率最低0.85%起的優惠。

2.當鋪貸款

當鋪貸款通常以抵押品作為抵押擔保，如房屋、汽車或珠寶等，貸款人提供有價值的抵押品才能獲得貸款，貸款額度基本上也取決於抵押品的價值高低。當鋪依法規定年利率不得超過30%，通常月利率約1~2%。

3.融資公司貸款

專門提供融資服務的民間融資公司，通常房屋貸款條件較有彈性，且能提供多樣化的融資方案，滿足不同的融資需求，除了房貸，也辦理信貸、車貸等。在利率部分，法定貸款年利率不高於16%。

民間VS銀行房屋貸款

銀行房屋貸款利率相對較低，目前最低約2.06%起，以年計算，但核貸條件較嚴格；民間房屋貸款利率較高，通常約1%~3%，以月計算，但核貸條件較寬鬆易通過，且撥款速度較快。

管道	銀行房屋貸款	民間房屋貸款
貸款利率	年利率2.06%起，二胎約4%~18%	月利率1%~3%
貸款成數	約房屋價值70~85%	可達房屋價值110%
核貸條件	非常嚴格	彈性寬鬆
貸款年限	較長，約20~30年	較短，約5~7年
還款方式	較固定一兩種	彈性且多樣
撥款速度	較慢	較快，最快可當日撥款

民間房貸利率比較銀行房貸高，是非法的嗎？

民間房貸利率高於銀行房屋貸款利率，主要是因為民間貸款業者，所需承擔的借貸風險也較高。信用瑕疵、信用空白、負債比過高、房貸遲繳記錄、負債整合等原因，無法辦理房屋銀行貸款的民眾，都能到民間辦理貸款。

其實不論是銀行房屋抵押貸款，或是任何借貸都有風險，只要尋求合法管道辦理借貸，一樣能有效解決資金問題。

以下是民間房屋貸款的優點：

1.門檻低，過件率高

民間房屋貸款不像銀行需要提供在職證明、財力證明，到民間申辦房屋貸款不調閱聯徵紀錄，不看信用分數、財力證明、負債比例，只單看房屋價值，只要房屋價值越高，可貸金額就會越高。

2.撥款快速

銀行申辦時間都需要7天到15個工作天，不含例假日，民間最慢只需要3個工作天，最快當天設定完成，就能立即撥款，能快速補足借款人資金缺口。

3.還款彈性

相比銀行房屋貸款還款機制，民間貸款採彈性還款，申請人能依照自身經濟狀況，選擇想要的還款方式，有按月繳息、本利攤還兩種方式，借款全程不綁約，隨時清償本金也無須支付違約金。

• 按月繳息：每個月只需繳交利息錢，本金可隨時償還，只要本金異動，利息會隨之調降。
• 本利攤還：期數平均分攤本金加利息等於需繳交的金額，每個月的繳款金額是固定的。

銀行房屋貸款過不了、貸不夠？快找新光代書

銀行貸款申請過程較繁瑣，審核又長，急用錢時審不過更讓人心急如焚。推薦找新光代書二胎貸款，審核快又高額度，幫您解決金錢上的燃眉之急，不可不知的優點如下：

• 快速放款：最快當天、最慢3個工作天就能設定完成撥款，在最短的時間內獲得資金救援，解決緊急需求。
• 可貸金額高：房屋可貸款成數高達市價110%，有更充足的額度空間可方便運用。
• 利率優惠：申辦房屋貸款，可享房貸款利率最低0.85%起的優惠利率，節省利息支出。

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新光代書借款流程：

1. 諮詢申請：撥打24小時免付費諮詢專線或利用線上LINE諮詢新光代書專員提出申請。
2. 審核評估：準備相關文件交由專員送件審核房屋條件。
3. 簽約對保：審核完成，雙方同意貸款利率及金額等細節，即進行簽約。
4. 馬上撥款：手續設定完成，立即撥款到申請人指定帳戶內。

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