各家銀行房貸利率比較表、房貸試算｜銀行過不了找新光民間房貸

銀行房屋貸款借款流程，通常包含申請、估價、審核、簽約對保、抵押權設定、投保，最後銀行撥款。申請人需要準備身分證、財力證明、土地及建物謄本等文件，並滿足年齡（18-65歲）、良好信用、穩定收入等基本條件，才能順利申請。

想買房但不知道該選哪家銀行貸款？房屋貸款利率到底怎麼比較？每家銀行條件都不一樣，差個0.5%利率，30年下來可能多還數十萬元。

本篇一次幫你搞懂目前哪一家房貸利率最低(房屋貸款利率最低是多少)、銀行貸款利率比較表、房屋貸款利率怎麼算，並整理出民間貸款替代方案與申請常見問題解析，讓你申辦房貸前有方向、不再亂槍打鳥。

現在房貸利率最低多少？

截至2024年11月，房貸市場中最優惠的房屋貸款利率是新青安貸款，享有政府補貼與公股銀行利率減半碼，實際最低利率可達1.775%。
若不符新青安資格，一般銀行購屋貸款利率大多從2.19%或2.425%起跳，實際申貸利率會依據借款人條件調整，如信用評分、財力證明、房屋地段等。

根據中央銀行公布的2025年1月「五大銀行新承作購屋貸款平均利率」資料，目前市場上房屋貸款利率平均為2.24%，創16年新高。

銀行房屋貸款利率低，會比較難申請嗎？

銀行利率雖低，但申請條件較嚴格。以下是一般銀行房貸基本門檻：

銀行房屋貸款資料準備

辦理銀行房屋貸款時，需準備的資料有：

在辦理銀行房屋貸款時，由於房貸銀行會相當注重借款人的還款能力，所以建議一定要準備財力證明等資料；此外各家銀行房屋貸款利率，也有機會因借款人的工作類型、財力等緣故，而提供較優惠的房屋貸款成數，或是銀行房屋貸款利率。

銀行房屋貸款流程

以上為一般銀行房屋貸款的申請流程供您參考；若改向新光辦理民間房貸，則免聯徵、免財力證明、主要看房屋擔保品的價值，銀行過不了也有機會承作，流程比銀行更簡單快速，最快當天即可設定撥款。

房屋貸款銀行如何挑選？

房貸哪家銀行好？選擇時可比較各銀行房屋貸款的條件，通常包括以下幾個方面：

各家銀行房屋貸款利率比較表

以下是市面上熱門銀行的房屋抵押貸款利率比較表：
(註：部分銀行所提供的房貸種類眾多，建議可以到官網查詢符合自身需求的房屋貸款類型)

以上各家銀行房貸利率、成數與還款期限為一般銀行做法供您比較參考；若條件不符銀行門檻，新光貸款提供合法的民間房貸管道，免聯徵、免財力證明、主要看擔保品，銀行過不了也能辦，成數最高可到110%、最快當天撥款，不受銀行法規限制。

各家銀行房屋貸款利率會變動嗎？

各家銀行房屋貸款利率並非固定的，受到多種因素的影響，與其找房屋貸款利率最低的銀行，不如多觀察相關因素，包括：

1. 金融環境：各家銀行房屋貸款利率，常受整體經濟情勢影響。例如，央行提高基準利率以抑制通膨時，可能會導致銀行房屋貸款利率提高。
2. 政府政策：政府可能以政策來影響房屋貸款利率，例如補助青年購屋政策來鼓勵低息貸款，也會使各家銀行利率波動。
3. 市場競爭：金融市場的競爭程度，也會影響房屋貸款利率。若銀行間競爭激烈，為了吸引客戶，可能會提供較低的利率。

房貸推薦銀行怎麼選？比較好過的銀行類型解析

看完利率比較表，很多人接著問：「房貸推薦哪家銀行？」「哪家銀行房貸比較好過？」其實沒有一家銀行對所有人都最好過——審核寬鬆度是「相對」的，重點是您的條件屬於哪種類型，就適合走哪一類銀行。以下依銀行類型做定性比較（不涉及個別利率數字，利率請以上方比較表與各銀行官網公告為準）：

哪類人在銀行「比較好過」？定性檢視3重點

提醒：「比較好過的銀行」是相對概念，同一家銀行對不同條件的申請人，寬鬆程度可以完全不同。建議先盤點自己的收入證明、信用與擔保品狀況，再選擇對應類型的銀行送件，避免短期內向多家銀行送件、留下聯徵多次查詢紀錄反而更難過件。

如果上述各類銀行都過不了——例如信用瑕疵、負債比過高、收入無法證明、屋齡過高或持分房屋——不代表沒有管道。新光貸款提供合法民間房屋貸款方案：免聯徵、免財力證明、主要看房屋擔保品價值，銀行過不了也有機會承作；全程約在政府地政事務所辦理對保簽約與設定，年滿18歲、全台皆可申辦（外島除外）。可先加LINE或來電免費評估，再決定是否辦理。

房屋貸款利率怎麼算？試算表、計算公式教你看

辦理房貸前，一定要先做房貸試算。各銀行貸款利率計算方式常見有本金均攤、本息均攤兩種，各說明如下：

本金攤還：

• 每月還款本金固定，利息依剩餘本金計算，前期利息多、後期減少。
• 適合有穩定現金流、希望早期多還本金者。

銀行房屋貸款還款試算公式：每月還款金額= (貸款本金/貸款期數) + (本金餘額 × 月利率)

本息攤還：

• 每月繳交相同金額，將本金與利息平均攤還。
• 適合大眾族群，利息總額較高但繳款壓力平均。

銀行房屋貸款還款試算公式：每月還款金額=每月應還本金金額+每月應付利息金額
=貸款本金x每月應付本息金額之平均攤還率
=貸款本金x {[(1+月利率)^月數] x月利率} / {[(1+月利率)^月數]-1}

銀行房屋貸款利息試算

假設張先生有一筆1000萬元的，單一利率銀行房屋貸款要繳，年利率為3%，貸款期限為30年。

若還款方式為本息攤還，月利率= 0.03 / 12 = 0.0025，月數=12x30=360

每月還款金額= 10000000 x {[(1+0.0025)^360]×0.0025} / {[(1＋0.0025)^360]-1}
=每月需支付約42160元。

延伸閱讀：房貸利率怎麼算？房貸利率計算看過來，房屋抵押貸款利率試算&流程一次知

銀行房貸辦不過怎麼辦？民間貸款方案比較

如果礙於種種因素，申請銀行房屋貸款無法通過，建議考慮找合法的民間房屋貸款管道，解決金錢困擾，以下提供房屋抵押貸款利率比較管道：

1.代書貸款

由取得開業執照的專員，協助辦理房屋貸款，處理流程比起銀行相對更簡單快速，審核條件也寬鬆許多。除了一般房屋貸款，也可申請二胎房屋借款，額外獲取一筆資金。

2.當鋪貸款

當鋪貸款通常以抵押品作為抵押擔保，如房屋、汽車或珠寶等，貸款人提供有價值的抵押品才能獲得貸款，貸款額度基本上也取決於抵押品的價值高低。當鋪依法規定年利率不得超過30%，通常月利率約1~2%。

3.融資公司貸款

專門提供融資服務的民間融資公司，通常房屋貸款條件較有彈性，且能提供多樣化的融資方案，滿足不同的融資需求，除了房貸，也辦理信貸、車貸等。在利率部分，法定貸款年利率不高於16%。

民間房貸利率比較銀行房貸高，是非法的嗎？

民間房貸利率高於銀行房屋貸款利率，主要是因為民間貸款業者，所需承擔的借貸風險也較高。信用瑕疵、信用空白、負債比過高、房貸遲繳記錄、負債整合等原因，無法辦理房屋銀行貸款的民眾，都能到民間辦理貸款。

其實不論是銀行房屋抵押貸款，或是任何借貸都有風險，只要尋求合法管道辦理借貸，一樣能有效解決資金問題。

以下是民間房屋貸款的優點：

門檻低，過件率高

民間房屋貸款不像銀行需要提供在職證明、財力證明，到民間申辦房屋貸款不調閱聯徵紀錄，不看信用分數、財力證明、負債比例，只單看房屋價值，只要房屋價值越高，可貸金額就會越高。

撥款快速

銀行申辦時間都需要7天到15個工作天，不含例假日，民間最慢只需要3個工作天，最快當天設定完成，就能立即撥款，能快速補足借款人資金缺口。

還款彈性

相比銀行房屋貸款還款機制，民間貸款採彈性還款，申請人能依照自身經濟狀況，選擇想要的還款方式，有按月繳息、本利攤還兩種方式，借款全程不綁約，隨時清償本金也無須支付違約金。

• 按月繳息：每個月只需繳交利息錢，本金可隨時償還，只要本金異動，利息會隨之調降。
• 本利攤還：期數平均分攤本金加利息等於需繳交的金額，每個月的繳款金額是固定的。

新光貸款房屋貸款快速放款，利率0.85%起

銀行貸款申請過程較繁瑣，審核又長，急用錢時審不過更讓人心急如焚。房屋貸款推薦找新光貸款二胎貸款，審核快又高額度，幫您解決金錢上的燃眉之急，不可不知的優點如下：

• 快速放款：最快當天、最慢3個工作天就能設定完成撥款，在最短的時間內獲得資金救援，解決緊急需求。
• 可貸金額高：房屋可貸款成數高達市價110%，有更充足的額度空間可方便運用。
• 利率優惠：申辦房屋貸款，可享房貸款利率最低0.85%起的優惠利率，節省利息支出。

立即撥打民間房貸免費諮詢專線：0917-333666 或加入LINE客服線上洽詢新光貸款專員，助您輕鬆辦理低利率房屋貸款。

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