如何申請小額創業貸款？中小企業、微型企業貸款推薦方式一次整理
許多人都有當頭家的夢想，但卻常碰到資金不夠的問題，為了一圓創業夢，於是打算申辦小額創業貸款。然而，中小企業貸款的種類很多，到底哪一種適合自己呢？除了政府企業貸款之外，也有民間企業貸款，這兩者的申辦條件不同，也適合不同的族群。
關於微型企業貸款的眉角很多，在辦理貸款之前，先抓好每一個重點，了解貸款流程、評估條件及額度，才能選擇一個對自己最有利的方案，邁向通達的創業之路。
關於微型企業貸款，你可能想知道...
什麼是小額創業貸款？
台灣青年很多都有創業夢，但因為太年輕，財力不是很豐厚，往往會遇到資金不足的問題，為鼓勵創業，政府及銀行推出協助創業族群的貸款方案，一般來說，企業貸款額度小於100萬的方案，就稱為小額創業貸款。
小額創業貸款的申辦機構，除了與政府配合的台灣中小企業銀行貸款之外，民間二胎管道也有提供中小型企業貸款。
中小企業貸款有哪些申辦方式？
中小型企業貸款有青年創業貸款、微型創業貸款兩種，說明如下：
- 青年創業貸款：由經濟部推出的貸款方案，全名為「青年創業及啟動金貸款要點」，後續核貸手續則交給公民營金融機構辦理。
- 微型創業貸款：由勞動部推出的貸款方案，貸款類型分成以下三種：微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款以及失業中高齡者及高齡者創業貸款。
兩者申辦條件及區別，用表格比較說明如下：
| 青年創業貸款 | 微型創業貸款 | |
|---|---|---|
| 條件 | (1) 負責人須為年滿20-45歲的中華民國國民。 (2) 上課證明：3年內取得政府單位開辦「創業輔導相關課程」至少20小時、或取得2學分證明。 (3) 若以以負責人名義申辦貸款，負責人的出資額至少需佔實收資本額20%以上。 |
● 微型創業鳳凰貸款： 1. 對象：女性(20-65歲女性)、離島居民(20-65歲離島居民)、中高年齡層族群(45-65歲國民)。 2. 3年內參加政府創業研習課程滿18小時。 3. 經過創業諮詢輔導。 4. 公司員工不超過5人。 ● 就業保險失業者創業貸款： 1. 對象：被保險人失業、且有意自行創業。 2. 接受勞動部創業諮詢輔導及適性分析。 3. 3年內參加勞動部或政府機關創業研習課程至少18小時。 4. 負責人在登記日前14天內沒有就業保險投保紀錄、及未擔任其他事業負責人。 ● 失業中高齡者及高齡者創業貸款： 1. 對象：年滿45歲的失業者、且有意自行創業。 2. 負責人未同時經營其他事業。 3. 3年內參加勞動部或政府機關創業研習課程至少18小時。 4. 公司員工不超過5人。 |
| 利率 | 以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率+ 0.575%計算；目前利率為1.42%。 | 以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率+ 0.575%計算；目前利率為1.42%。 |
| 額度 | 依資金的用途不同，額度也不同： 1. 準備金及開辦費用：完成公司登記等相關申請，額度最高200萬元。 2. 週轉性支出：用於營運需求的週轉性支出，額度最高400萬元。 3. 資本性支出：用於購買廠房或營運設備，額度最高1200萬元。 |
● 微型創業鳳凰貸款： 最高額度為200萬元；若是小規模商業、並辦有稅籍登記最高50萬元。如果依次申請貸款，與首次貸款額度加起來最高為250萬元。 ● 就業保險失業者創業貸款及失業中高齡者及高齡者創業貸款： 最高額度為200萬元；若是小規模商業、並辦有稅籍登記最高50萬元。 |
| 還款期限 | 1. 準備金及開辦費用：包括1年的寬限期在內，貸款期限最長是6年。 2. 週轉性支出：包括寬限期3在內，貸款期限最長是15年。 3. 資本性支出：包括寬限期2在內，貸款期限最長是7年。 |
還款期限最長為7年，採按月平均攤還本息。 |
除了政府，企業貸款推薦民間貸款嗎？
創業難免會遇到資金上的需求，但向政府申請小型企業貸款方案，時常會遇到條件太嚴苛無法過件、審核時間過長的問題。
此時建議申請民間小額貸款，更優於政府貸款方式，不必受限於政府繁複的申辦條件及流程。
民間小企業貸款的核貸條件比銀行寬鬆許多，核貸速度也比較快。一般來說，如果公司設立一年以上、企業信用良好（票信正常），且正常營運，就可申辦。如果公司名下有不動產當作擔保品，還可以增加貸款額度。
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企業融資方式比一比
中小企業融資平台主要有民間及政府兩種方式，比較區分如下表：
| 民間企業貸款 | 政府企業貸款 | |
| 條件 | 公司需正常營運，且票信往來正常。 | 依照各貸款方案有所不同 除負責人的申辦條件限制外，需有政府單位上課時數證明 公司信用條件良好、營收表現好。 |
| 優點 | 審核條件寬鬆、申辦及放款快速 | 利率較低 |
| 缺點 | 業者品質良莠不齊，要慎選合法貸款機構 | 申請有時間限制、條件較嚴苛、審核及放款慢 |
| 適合人群 | 急需資金、想要彈性或短期還款、公司營運正常 | 信用條件良好、計畫長期還款、公司營運良好 |
小型、中小型企業貸款條件，低門檻輕鬆辦
民間機構申辦小型、中小企業貸款條件較政府方案寬鬆，以便於創業者的資金周轉運用。條件只要以下幾項：
- 政府立案，有營利事業登記證的公司，且正常營運一年以上。
- 企業信用條件良好，票信往來正常。
如果想提高中小企業貸款額度，可以用以下方式：
- 提供擔保品：提供公司名下的房屋土地等不動產、或是公務車等當作擔保品來貸款，可以加分、增加額度。
- 提供401報表：公司營收表現好的話，提供財報、401報表以茲證明。
- 提供銀行往來明細、資產負債表等：如果公司信用好、負債比低，有機會提高額度。
- 提高公司資本額：一般貸款機構會評估公司的營運規模、資本額來決定放款額度。
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選對企業融資方式，對於創業者來說，是一個讓公司運作的重要推助力。企業貸款推薦新光代書，我們有以下強力優勢：
- 手續簡便、條件寬鬆：只要企業信用良好（票信正常），負責人及配偶無重大信用卡及票信不良紀錄，且經營正常均可申辦。
- 額度高：依照公司的營業額評估，放款額度在新台幣10萬至3000萬內，高於銀行及一般貸款機構，若有擔保品可提高額度。
- 放款快速：只要符合條件、資料準備齊全，最快當天一小時左右即放款。
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