房貸升息影響有多大？抵押房屋貸款利率試算現在就檢視
自2020年新冠疫情肆虐以來，由於世界各國經濟都受到極大的衝擊，台灣房地產市場也因此受到了一定程度的影響。各國政府推出財政刺激措施，以緩解經濟下滑，導致利率持續走低。然而，近來全球通貨膨脹壓力上升，一些國家已經開始逐步加息，促使房貸升息。
因此為了適應市場變化，台灣的銀行金融機構調整房貸利率，因為銀行認為風險增加，必須提高利率，以保證收益和穩定經營。加上目前台灣房地產市場供需失衡，房貸升息也會對購房者產生影響。
關於房貸升息，你可能想知道...
房貸升息的影響大嗎？
房貸升息一碼是多少？通常房貸利率是以0.25%為「一碼」，而「房貸升息一碼」的意思，即指銀行調整房貸利率，使得原本的利率上漲一碼，例如原本的利率是2.5%，若上漲一碼，則變為2.75%。
銀行房貸升息調整後，可能對民眾會造成的影響包括：
- 房貸利率變高，利息增加，房貸月付金額增加。
- 貸款總利息增加，對借貸人財務負擔變得更重。
- 因貸款利率變高，使投資人借貸投資的意願降低。
房貸利率試算方式為何？實際估算給你看！
房屋貸款試算方式
1.本息均攤：
- 每期應還本息金額 = (貸款本金 x 月利率 x (1 + 月利率)的還款總期數) / [(1 + 月利率)的還款總期數 – 1]
- 每期應付利息金額＝本金餘額 x 月利率
2.等額本息還款(又稱為本金均攤)：
- 每期應還本金金額 = 貸款本金 / 還款總期數
- 每期應付利息金額＝本金餘額 x 月利率
房屋貸款利率計算方式還分為固定利率和變動利率兩種，固定利率是指貸款利率在整個貸款期間內保持不變，每月還款金額也相同，不受市場房貸升息影響；變動利率是指貸款利率隨著市場利率波動而變化，每月還款金額也會跟著調整。
舉例來說，假設一位借款人貸款1000萬，貸款期限30年，採本息均攤方式：
- 如選用固定利率2%，則每月還款金額固定為36962元。
- 如選用變動利率1.5%，第一年每月還款金額為34512元，但之後每年會根據市場變動調整利率。
固定利率的好處是在於不受市場波動影響，容易掌握預算，但利率較高。而變動利率的好處是利率較低，但還款金額會隨著市場波動，如果遇上房貸升息，有利息變高的風險。在選擇貸款方案時，建議評估自身的風險承受能力和預算，再做出適當選擇。
我有抵押貸款，如何因應房貸升息？
在房貸利率上升的情況下，目前身上有背負房屋貸款的人都面臨著負擔提高的財務壓力。因此了解因應房貸升息的方法至關重要，以下提供幾個參考方式：
選擇固定利率房貸
固定利率可以避免房貸升息波動風險，能夠更容易預估每月的還款金額。但是固定利率通常比浮動利率房貸高，也需要妥善計算考量後再決定。
加快償還房貸本金
如果財務狀況許可，借款人可以提前還款或加大每月還款金額。透過加快償還房貸本金，可以減少利息支出，進而降低房貸升息導致貸款利率提高的風險。
注意貸款利率調整條款
在選擇房貸時，借款人應該詳細閱讀貸款合約，特別是利率調整條款，了解每次利率調整的幅度、頻率、調整基準等細節，避免未來房貸升息增加財務負擔。如果有不太確定的問題，可以請教專業人士或詢問貸款機構的業務人員。
其他應對方式
除了前述方式外，還有重新評估調整家庭開支、增加被動收入等其他方式可運用，減輕自身的金錢壓力。
應對房貸升息，房地產抵押聰明借貸
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