民間小額借款是什麼？私人小額借款安全嗎？3分鐘了解小額借貸，缺錢不緊張！
生活有時會突發狀況，像是家人生病、失業急需支付生活費用，民間小額借貸就是解決燃眉之急的一種選擇！民間小額貸款是什麼？又稱為私人小額借款、小額融資、小額放款，是指借款金額較小、期限較短的貸款形式，大約在30萬以下，通常用於應急或短期資金周轉。
小額借貸除了找銀行之外，還有多種民間小額借款管道可用。本文整理了民間小額貸款管道、利率、額度、流程等資訊，更清楚了解小額信貸是什麼，選擇符合需求的小額融資方案，急需用錢不緊張。
關於民間小額借款...
- 民間小額借貸是什麼？
- 小額借貸推薦銀行，還是民間小額借款？
- 小額借貸管道有哪些？6個民間小額貸款管道
- 私人小額借款介紹，這些都能辦小額借貸！
- 合法私人小額借款利率多少？額度高嗎？
- 尋找小額放款機構注意事項
- 申辦民間小額借款流程、資料一次看
- 小額貸款Dcard疑問整理
- 新光民間小額借貸推薦，5大優勢解決資金難題
民間小額借貸是什麼？
小額借款是什麼？小額信貸是什麼？其實都是指同樣意思，民間小額貸款是一種快速獲得小額資金的方式，一般是指金額30萬台幣以內的貸款方案。
與銀行貸款相比，民間小額借款的審核程序更迅速，流程簡單，無需繁複手續和複雜文件證明；此外也有二胎借款可選擇，小額貸款服務項目更多元，讓您能夠更火速解決急迫的財務問題。
申辦民間私人小額借款的優點
- 快速審核：相對於銀行貸款冗長時程，民間小額貸款能在短時間內通過批准。
- 無需抵押：大部分民間小額借款無需提供擔保或抵押物。
- 彈性條件：民間小額貸款的申請條件相對寬鬆，即使信用紀錄有些瑕疵，仍有機會通過。
- 快速放款：民間小額放款手續相對簡單，最快當天就能完成匯款入戶。
小額借貸推薦銀行，還是民間小額借款？
那麼，民間小額貸款和銀行小額貸款有什麼差別呢？其實有蠻多細節，不管是利率或是能借款的金額、還款方式等等...都有差異，不過一般會選擇民間小額借款的群眾，主要是因為核貸的條件大不相同，以下針對上述提到的差異做了一個表格，提供給正在考慮民間小額貸款的您！
| 民間小額借款（代書） | 銀行小額借款 | |
|---|---|---|
| 借款條件 | 寬鬆 | 嚴謹 |
| 借款利率 | 月利率1%~3%（年利率12%~36%） | 年利率3%~15% |
| 借款成數 | 1~30萬新台幣 | 銀行須審核借款人條件而定 |
| 放款速度 | 當日設定當日撥款，最慢3個工作天 | 7~15個工作天內 |
| 適合族群 | 信用有瑕疵，但有財力證明 （例如薪資單） |
信用良好，且具有各項財力證明、還款證明 |
| 借款期限 | 無綁約，隨時可還 | 最長30年 |
| 還款方式 | 每月繳息，自由還本 | 本利攤還 |
| 優點 | 審核寬鬆，信用有瑕疵仍可申請；流程簡單快速、還款方式彈性、貸款額度較大。 | 信譽良好較可靠，利率較低。 |
| 缺點 | 利率較高，需支付的利息較多；有些民間借貸不合法，需謹慎選擇。 | 流程較繁複、需要提供較多文件、審核時間長、通過率低。 |
小額借貸管道有哪些？6個民間小額貸款管道
以下是6個小額借貸管道：
- 代書借貸：由代書借貸提供的小額貸款服務，申請流程簡便快速，還款方式有彈性，但利率較高。
- 證件小額借款：提供身份證明文件，如身分證、健保卡等即可辦理證件借款，但要注意要求證件抵押借款，是違法詐騙的行徑，風險相當高。
- 政府小額貸款：由政府機構提供的小額貸款服務，通常利率較低，且有一定的補助政策。但申請流程較複雜，需要符合特定條件。
- 線上借貸平台：線上申請快速方便，但利率高，且有一定程度風險。
- 當鋪借款：可用有價值的擔保品申請借貸，簡單合法取得資金的方式。
- 信用卡現金預借：持有信用卡可進行現金預借，快速方便，但利率較偏高，需謹慎申請。
| 代書借貸 | 證件小額借款 | 政府小額貸款 | 線上借貸平台 | 當鋪借款 | 信用卡現金預借 | |
| 年利率 | 12%~36% | 2%~18% | 2%~5% | 依平台而定 | 不超過30% | 6%~16% |
| 風險 | 中等 | 極高 | 低 | 極高 | 中等 | 低 |
| 額度 | 約30萬 | 不一定 | 約10萬 | 依平台而定 | 依擔保品價值 | 信用卡額度的30%~100% |
| 特點 | 審核寬鬆、還款彈性 | 以證件擔保借款 | 利率較低、信譽佳 | 線上手續簡單但風險高 | 適合有高價值擔保品使用 | 需有信用卡 |
私人小額借款介紹，這些都能辦小額借貸！
私人小額借款有哪些可申辦的項目？通常只要是有殘值的物品都能辦理！
土地持分貸款
由於一般銀行不太接受持分土地貸款，因此借款人可以將擁有的持分地作為抵押物，向代書、當鋪或貸款公司辦理小額借貸。持分土地貸款的額度，取決於土地的價值，一般可借款的額度約為土地價值的50%至70%。
房屋二胎貸款
如果名下有房屋，可以房屋作為抵押物，向貸款公司借款；就算是貸款中的房屋，也能向二胎代書辦理房屋二胎借款！
房屋小額貸款額度須視房屋的屋況、地段和市值而定，通常貸款額度為房屋市值的60%至80%；而新光代書借款最高可達市值110%，房貸利率1%~2.5%，申辦條件寬鬆，信用瑕疵也可辦理。
延伸了解新光房屋二胎借款：房屋二胎增貸差別在哪？二胎房屋增貸可以辦幾次？2分鐘搞懂！
汽機車貸款
手上如果有汽車或機車，也可以作為抵押物申請小額借款。通常汽機車抵押可以借款的額度，約為車輛市值的50%至80%，實際會以車況、品牌等因素來估價。
手機貸款
可以用手機申請小額借貸，以類似信用貸款的形式進行，所以手機不會被收走，每支手機只能申貸一次，一般可借款的額度約2~5萬，但相對風險高，要小心遇到小額借款詐騙。
合法私人小額借款利率多少？額度高嗎？
初步篩選適合的民間小額貸款後，接下來最重要的一點，就是合法小額借款利息算法和合法範圍。根據法律規定，民間小額貸款的利息應該介於1%至2.5%之間，以月計息。
- 舉例來說，假設借款10萬元，利率為2%，借款期限為一個月，則計算利息為10萬元 × 2% = 2000元。
要注意民間借貸管道，時常暗藏部分不肖業者，可能將小額借款利率提高超出法定範圍之外，甚至以日計息方式收取高利貸，即使借款期間短，利息支出也會相當驚人。因此，選擇信譽良好的民間代書小額借款業者非常重要，以免遭受惡質借貸公司的敲詐！
小額借貸額度如何提高？
- 提升信用紀錄：良好的信用紀錄是提高額度的關鍵，定期還款、避免遲繳和逾期還款等信用行為，有助於增加小額借貸額度。
- 提供穩定收入證明：提供薪資單、薪轉紀錄或其他固定收入證明、財力證明，可以讓貸款機構，更加信任借款人的還款能力，而考慮提高小額借貸額度。
- 增加擔保品：提供合適的擔保品，例如房產、汽車等有價值的資產。
- 增加保證人：提供信用良好且具有還款能力的保證人，有助於提高借貸額度。
尋找小額放款機構注意事項
民間小額貸款相對於銀行小額貸款，放款速度快、不必綁約、即便信用有瑕疵依然可以申貸，是許多人臨時需要小額款項時的選擇。
但也因為放款條件較為寬鬆，很容易有不肖高利貸公司趁虛而入，不但是非法經營且貸款利率非常高，因此慎選以下條件的民間小額貸款很重要：
- 合法立案經營：政府立案合法經營，擁有多年經營代書貸款經驗。
- 不要求寄送證件：不一開始就要求提供或寄送重要證件，例如證件小額借款或印章等等。
- 不預先支付費用：不會要求事先轉帳，一定是等到確定小額放款核貸後，才會需要費用。
- 當面對保：面對面對保流程很重要！良好的民間代書，一定會跟您當面進行對保。
建議您用以上的條件初步篩選良好的民間代書，在申貸之前一定要多加查證，以防小额借款時受騙！
申辦民間小額借款流程、資料一次看
民間小額借款申辦流程
了解利息以及額度後，您可能會問，申辦民間小額借款會很麻煩嗎？其實一點都不難，只需五個步驟：
- 提出申請：撥打免費諮詢專線：撥打免費諮詢專線：0917-333666 或加入LINE 線上洽詢新光代書專員，提出小額借貸申請。
- 審核評估：將申請文件準備齊全，交由專員為您送件，迅速審核評估可貸金額。
- 簽約對保：核貸金額確定後，雙方約定時間見面，核對身分與合約內容，確認無誤後即可簽訂借貸契約書。
- 抵押設定：與領有國家考試合格證書的專業代書，一同前往地政事務所辦理抵押設定手續。
- 立即撥款：設定完成，新光代書會立即將款項撥發至申請人指定帳戶，讓申請人能及時運用周轉金。
民間小額借款申辦所需文件
- 身分證及第二證件(健保卡)
- 薪資單或薪轉證明
- 勞保明細證明
- 其他財力證明、收入證明文件(例如：扣繳憑單、存摺紀錄)
小額貸款Dcard疑問整理
Q1.小額貸款10萬元推薦怎麼借？
A：小額貸款10萬元以內的金額不高，有多種小額貸款方式可選擇，包括：
- 銀行小額貸款
- 手機貸款
- 汽機車抵押貸款
- 信用卡預借現金
- 親友借款
Q2.沒有工作薪轉證明推薦哪種小额借款？
A：如果無法取得薪資單、收入證明，難以證明還款能力，申請一般銀行貸款幾乎無法通過，推薦改找民間借貸管道，例如：
- 親友借款
- 當鋪貸款(以汽機車、黃金等有價值的資產為擔保申請)
- 代書信用貸款
Q3.申辦民間小額借貸，有什麼條件嗎？
A：每一種民間小額借貸管道的條件不盡相同，原則上，申請人皆須為年滿18歲的國民。以代書小額借貸為例，有些只需攜帶身分證、薪資證明或工作證明即可辦理，條件十分寬鬆。
Q4.小額融資為什麼銀行難過審？
A：為了保障銀行權益，減少呆帳發生，銀行審核個人信貸這類小額融資，條件十分嚴格。如果信用紀錄有點瑕疵、完全沒有跟銀行往來紀錄、拿不出穩定收入證明，都很容易被拒絕。
Q5.私人小額借款收取手續費合法嗎？
A：在銀行辦理小額借款都會有手續費，而私人小額借款的手續費要看是向哪個單位申辦。例如在當鋪申辦，規定不得收取手續費，只能收利息和倉棧費；至於代書辦理私人小額借款通常會有合法手續費，大約是貸款金額的5%~15%不等。
新光民間小額借貸推薦，5大優勢解決資金難題
民間小額借貸推薦新光民間小額借貸，擁有業界借貸5大優勢：
- 最快當天撥款，救急就是快！
- 放款門檻低，信用瑕疵也可以借！
- 擁有業界最低0.85%利率！
- 政府立案合法經營！
- 數十年經營民間小額借貸經驗，就是放心找新光！
看完本篇文章，是否對民間小額貸款有了更全面的了解？借錢雖然緊急，但也要多加考量各家借款優劣勢，不要讓自己陷入借款高利息的漩渦中。
想辦民間小額借貸，不曉得從何開始？就先撥打免費諮詢專線：0917-333666 或加入LINE諮詢新光代書專員，向新光民間小額借貸專業代書人員發問吧！
